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【公司研究】宁波银行-详解宁波银行2020年报：大零售战略推进高成长会持续-210411（18页）.pdf

编号：33727

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【公司研究】宁波银行-详解宁波银行2020年报：大零售战略推进高成长会持续-210411（18页）.pdf

1、资产质量：加大不良确认，资产质量稳健优异公司继续加大不良确认力度，总体资产质量仍是扎实稳健。1、不良维度公司加大不良确认，不良净生成环比上升、关注类占比环比下降。不良率平稳、环比持平在 0.79%。单季年化不良净生成环比上升 11bp至0.76%，总体处于低位。可能向下迁移的关注类贷款占比环比下降4bp在0.5%，显示未来资产质量压力不大。2、逾期维度不良认定更加严格，逾期占比不良有所下降;处置增加，逾期实现双降。2020 整体逾期率比1H20 下降10bp 至0.8%低位。公司对不良的认定更加严格，逾期占比不良仅为100.5%，较上半年下降14个点，几乎将逾期全部纳入不良。逾期90天以上生成

2、边际略增，逾期3个月内生成则边际减弱，一定程度反映未来可能进入逾期 90 天以上的信贷坏账压力在减小。3、拨备维度由于前3季度拨备对不良的覆盖程度较高，4季度边际有所放缓，但总体仍在高位，公司资产质量优异，拨备释放利润空间较大。拨备对不良的覆盖程度环比下降10.8个点至505.6%;拨贷比环比下降7bp至4.01%。管理费支出增多：强化大零售战略实施宁波银行单 4 季度成本收入比同比上升较多、同比+10 个点至 46.6%。管理费同比增长29.7%，费用同比增速较1-3 季度的 23%边际提升，主要是公司为强化大零售战略实施，员工队伍持续壮大，员工费用增长较快。公司下半年员工数增长近5500 人，主要配置在各分支行。下阶段，随着公司战略性人员配置逐步到位、体系化人才培养渐显成效以及数字化营销体系持续升级，公司各领域产能和效率预期将稳步提升，预计员工费用增长将逐步趋缓。

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