普华永道：2017年保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告（42页）.pdf

1、 2017保险公司偿二代二支柱暨风险管理 调查报告 前言前言 偿二代的实施对保险公司风险管理提出了前所未有的要求和挑战，也成为保险公司风险管理的基准和动力。作为保监会起草偿二代11号指 引偿付能力风险管理要求与评估标准并为行业超过50家公司提供偿二代咨询服务的专家顾问，曾于2016年67月组织了“保 险公司偿二代二支柱暨风险管理调研”，在综合行业76家公司的反馈问卷基础上，并于2016年7月公开发布了2016保险公司偿二代二支 柱暨风险管理调查报告，该报告为行业及监管机构提供了非常有价值的参考。 2017年，行业风起云涌，保险公司在风险管理领域继续前行，不断提升风险管理水平，并对照SARMRA

2、要求及差距进一步完善风险管理制 度和落实风险管理措施。藉此，再次组织调查，向各家保险公司发放问卷，并得到行业同仁极大的支持和反响，共回收有效问卷 107份，根据2016年的原保险保费收入规模统计，回收问卷公司的保费收入占全行业的近80%。本调研报告希望通过对被调研对象在二支 柱各主要领域的发展现状与面临问题进行系统性、多维度对比分析，旨在从不同视角给予更多客观信息和行业声音，从而有效展现行业发 展动态，促进保险机构自检，以及机构与机构间、机构与监管当局的沟通了解，达到为全行业“归回保障”及长期健康稳定发展提供思路 和启示的目的。 展望未来，保险行业在建立完善的风险管理体系领域仍然任重而道远。从

3、今年的数据统计来看，保险机构的偿付能力风险管理能力整体有 所提高，但行业风险管理能力仍处于初级阶段，尤其是大量小型公司和新成立公司，还有很多风险管理的空白领域。合抱之木，生于毫 末，九层之台，起于累土，保险公司风险管理建设与提升的过程中，挑战中伴随着机遇，从合规导向应对偿二代，逐步转向价值提升导向 的运用偿二代，行业的转型升级还有很长的路要走。借此机会，我们也再次向所有接受本次调查的保险机构和站在风险管理浪潮之巅的同 仁们表示感谢。他们在繁忙的工作之余填写问卷，无私贡献了他们的专业见解、敏锐观察与宝贵经验。 2 2017年6月2017保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告 张立张立钧钧 中国金

4、融业管理咨询主管合伙人 周瑾周瑾 中国金融业管理咨询合伙人 调查对象概览调查对象概览 2017保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告 3 2017年6月 调查对象概览调查对象概览 在2017年3-5月期间，向国内129家保险公司发出问卷，共回收有效问卷107份，参与调查的公司数量和有效问卷的占比与去年相 比均有较大幅度的提升。其中，除6家再保险公司外，其余101家直保公司2016年原保费总收入共计24,355亿元人民币，占行业整体保费规 模的79%。 在2017年受访的107家保险机构中： 按公司性质可分为中资公司（69家）、外资或合资公司（38家） 按公司偿二代11号指引规定的所属类别可分为

5、I类保险公司（50家）、II类保险公司（57家） 2017保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告 4 2017年6月 23% 23 17% 22 77% 76 83% 107 0 20 40 60 80 100 120 140 2016调查问卷2017调查问卷 调查问卷数量及反馈情况比较调查问卷数量及反馈情况比较 未收回有效问卷 53%, 40 47%, 50 47%, 36 53%, 57 0 20 40 60 80 100 120 2016受访机构2017受访机构 受访机构比较受访机构比较 按所属类别按所属类别 I类保险公司II类保险公司 66%, 50 64%, 69 34%, 26 3

6、6%, 38 - 20 40 60 80 100 120 2016受访机构2017受访机构 受访机构性质比较受访机构性质比较 中资外资（含中外合资） 调查对象概览（续调查对象概览（续） 在2017年受访的107家保险机构中： 按公司所属子行业可分为寿险公司（54家）、财险公司（43家）、再保险公司（6家）、养老险公司（2家）、健康险公司（1家）和保 险集团（1家） 按公司的规模可分为保费规模大于500亿元的大型保险公司（17家）、保费规模在100500亿元的中型保险公司（24家）、保费规模在 10100亿元的中小型保险公司（38家）和保费规模小于10亿元的小型保险公司（28家） 2017保险公