德勤：金融服务业新一代数据共享：利用隐私增强技术解锁全新价值（36页）.pdf

1、白皮书 世界经济论坛与联合呈现 2019年9月 金融服务业新一代数据 共享：利用隐私增强技 术解锁全新价值 世界经济论坛 91-93 route de la Capite CH-1223 Cologny/Geneva Switzerland 电话：+41 (0)22 869 1212 传真：+41 (0)22 786 2744 电邮：contactweforum.org 网址：www.weforum.org 2019世界经济论坛 版权所有 保留一 切权利。严禁以任何方式（包括复印和 刻录）或通过任何信息存储和检索系统 复制或传播本出版物的任何内容。 本白皮书由世界经济论坛出版，致力于推动某一项

2、目、领域洞察或某种互动的发 展。本报告所述调查结果、诠释和结论均在世界经济论坛的推动和支持下完成， 但并不一定代表世界经济论坛或其成员、合作伙伴及其他利益相关者的观点。 3金融服务新一代数据共享：利用隐私增强技术解锁全新价值 目录 序言 4 前言 5 第一章：金融行业隐私现状 6 数据共享的收益 6 数据共享的潜在弊端 6 改变数据共享现状 7 第二章：隐私增强技术 8 第一项技术：差分隐私 9 第二项技术：联合分析 11 第三项技术：同态加密 13 第四项技术：零知识证明 15 第五项技术：安全多方计算 17 第三章：金融服务业应用 20 为金融机构解锁新价值 20 为客户解锁新价值 22

3、为监管部门解锁新价值 24 结语 25 附录 26 技术优势和限制 26 相关阅读资料 29 鸣谢 30 尾注 32 4金融服务新一代数据共享：利用隐私增强技术解锁全新价值 序言 Matthew Blake 世界经济论坛 未来金融和货币体 系部门负责人 现今，数据之于第四次工业革命转型的重要意义不言而喻，数据被喻为新一代的石油、黄金，炙手可 热。毫无疑问，在数据变得日益重要的同时，企业的工作重点也在转变。然而，媒体竞相报道各企业 积累海量数据的竞赛，却甚少关注企业对发掘机构间数据共享潜能的兴趣。尤其在金融服务行业，企 业对机构间协作的需求大大增加，涵盖了从改进欺诈检测手段到赋能新型个人理财咨询

4、服务的各种应 用场景。 当然，数据共享存在风险。企业在发掘数据潜在价值时，须妥善降低对客户隐私的影响、保障数据安 全，并对竞争性敏感信息加以管控。从过往经验来看，金融服务行业在隐私保护与数据应用上的目标 往往是矛盾的，需要在数据共享价值与潜在的隐私风险间进行权衡，这也直接导致许多原本似乎很有 希望落地的数据共享项目被束之高阁。 新兴的“隐私增强技术”或将通过消除（或降低）过往的相关协作风险，从根本上推动数据共享领域 的变革。随着隐私增强技术的成熟，企业会期望利用这些技术重新审核许多搁置的数据共享项目，借 此探索此前难以实现的项目机会。 隐私增强技术可以为金融业带来巨大价值 前提是行业高管和监管

5、部门能够了解这些需要应用到复 杂数学和计算的技术以及具体应用。本文旨在概述当前最有前景的一些技术，帮助读者理解有关理 论概念，并展示如何在金融体系中应用这些技术。我们希望通过这种方式助力打造高效协作的金融环 境，期望金融机构、消费者和更广泛的金融体系都能从数据共享中受益。 Jesse McWaters 世界经济论坛 金融业创新项目 主管 Rob Galaski 管理咨询 银行业及资本市场 全球领导人 5金融服务新一代数据共享：利用隐私增强技术解锁全新价值 前言 古有盲人摸象的故事，形容不窥得事物全貌无法得出正确的 结论。如今，金融服务业面临着同样的问题。在“消费者（ 客户）是否值得信赖”、“交

6、易商是否互相串通”或“某项 交易是否是欺诈性交易”等重要问题上，每个机构都仅握有 一块拼图（即数据），但因为各自手上的数据有限，金融机 构就像故事中的盲人一样，都存在得出错误结论的风险。而 信息分享是解锁事物全貌、全面了解事物的关键，可惜金融 机构间数据共享并不容易。由于面临数据存储、管理和共享 方面的诸多限制，因此，金融机构至今仍无法对客户和运营 环境有全面的了解。 完整的数据才能发挥最大的价值，但获取最大价值的过程却 十分复杂，其间还伴随目标冲突：例如，金融机构通过数据 共享将能更好地识别隐藏的交易欺诈模式，减少金融犯罪检 测误报。但是金融机构对于披露与自身客户有关的竞争信息 相当谨慎，通