赛仕软件（SAS）：无边界付款白皮书（14页）.pdf

1、白皮书无边界付款通过全方位理解所有渠道中的客户，消除无现金付款中的欺诈风险ii目录崭新的数字付款世界.1付款现代化正在展开，欺诈风险和高度复杂性却也随之而来.2日趋严峻的欺诈风险.3无现金交易中的欺诈是一个全球性挑战.4复杂的制裁监控和反洗钱要求.5信用卡发行商面临着越来越高的财务风险.5银行如何在尽力降低交易障碍的同时消除欺诈？.6解决深层客户身份危机.7支持灵活的近乎实时的多重身份验证.7理解跨渠道的个人客户行为模式.8灵活、丰富、综合的分析才能走向成功.8避免让误报干扰真实威胁.8采用智能方式分析大量不同类型的客户数据集.9结论.10参考.11崭新的数字付款世界某位银行客户致电客户服务人

2、员，要求更改地址和电话号码。客服坐席人员通过询问客户姓名和邮政编码来核实身份，然后使用密码完成身份验证。身份确认和核实流程成功完成，因此客服坐席人员对账户进行了所要求的更改。坐席人员很乐于帮助这位由于忙着搬家到现在才有时间变更地址的客户。这些情况和可能出现的欺诈交易有什么关系呢？或者说为什么会最终带来信用风险？为什么看起来无害的客户支持事务会导致通过商店和网站的零售造成欺诈？犯罪分子知道如何借助社交途径来利用日常服务交互的漏洞，通过上面的情形，犯罪分子就可以达到自己的目的：获取客户身份数据以及客户账户的访问权限，甚至控制客户账户。他们发现了银行很多业务流程、IT 和渠道系统、员工甚至是客户之间

3、最薄弱的环节，能快速有效地利用这些漏洞。如今，无现金付款是尤其薄弱的环节。Juniper Research 估计，今年的在线付款欺诈损失最高将达到 220 亿美元，该数字到 2023 年可能会上升到 480 亿美元。这个数字甚至没有考虑移动付款欺诈，因为许多国家/地区都单独跟踪和报告移动付款欺诈。Association of Financial Professionals（财经从业人员协会）开展的一项调查显示，80%的参与者都报告自己曾因企业电子邮件漏洞而遭受过潜在或实际欺诈：例如，一个骗子假装成公司高管，要求财务部门的员工加速完成大额电汇。其中 54%的人都实际损失了钱财。随着数字银行欺诈增

4、多，数字付款也随之成为了热门话题。数字付款具有很多优势：例如，可以让消费者根据需要轻松地汇出和接收钱款，让企业有能力优化现金流、管理流动性以及与供应商洽谈更加优惠的贸易条款。即使是政府，也可以从避免司空见惯的官僚主义中受益，能够直接将紧急资金发放到需要的人手中。对银行而言，数字付款也是一门大生意。实际上，预计到 2023 年，数字付款的业务价值将超过 25 亿美元。但是，目前面临的各种障碍，例如访问控制不足和欺诈、缺少全球系统集成以及依赖过时的后端技术，都让安全、顺畅的无现金付款难以顺利实现。1Juniper Research 估计，今年的在线付款欺诈损失最高将达 220 亿美元，该数字到 2

5、023 年可能会上升到 480 亿美元。这个数字甚至没有考虑移动付款欺诈，因为很多国家/地区都单独跟踪和报告移动付款欺诈。2以加拿大为例：该国广泛使用信用卡（平均每人两张）和借记卡，并在超过 50%的借记交易中普遍使用无接触式交易，是目前是无现金化程度最高的国家。该国几乎所有地方都接受 Apple Pay 支付；80%的银行用户注册了加拿大的专利网上银行平台 Interact Transfer，通过该平台进行电子付款和人对人付款。尽管加拿大广泛使用无现金付款，但用于处理每年数十亿款项的技术和业务流程却呈现缓慢、老旧和僵化的状态，并且这一问题非常普遍。例如，消费者账单付款可能需要三天或更久的时间

6、才能结算；而对于商业付款，银行需要在付款和发票之间进行严格对账，因此结算会花费更长时间。付款现代化正在展开，欺诈风险和高度复杂性却也随之而来某些国家/地区在付款现代化方面取得了巨大进展；这个进程首先在日本开始其在 1973 年成为了世界上第一个实现实时付款的国家，随后是瑞典（1987 年）、土耳其（1992 年）和台湾地区（1995 年）。不过由于贸易伙伴对商业付款的偏好问题，很多早期推行实时付款的国家都没有得到理想的回报，这一付款方式也并未成为主流。加拿大在付款现代化方面的投入为世界之最。其目标是不仅要让付款快速高效，还要为消费者带来便利，以及利用丰富的数据来实现更复杂、功能更强大的付款类型