神州信息张琨：智启对公共赢未来——对公AI落地路径探讨.pdf

1、-对公对公AI落地路径探讨落地路径探讨神州信息数据资产总经理：张琨对公AI场景落地实践02目录 CONTENTS01行业分析行业分析01行业分析-对公金融在实现利润压舱石的作用对公贷款对公贷款184.38.20%零售贷款零售贷款86.093.90%贷款余额（万贷款余额（万亿）亿）同比增长同比增长184.38.20%86.093.90%050100150200贷款余额对比（贷款余额对比（2025.Q3）关键洞察 信贷向“新动能”倾斜，科技型、绿色、普惠类贷款增速显著高于平均水平；“优质赛道”争夺激烈，贷款竞争从“全面铺开”转向“重点领域聚焦”；需根据不同区域产业特色制定差异化营销策略。行业分析-

2、挑战与机遇政策、专家经验与客户经理之间的信息鸿沟不 对 称低 效 率客户经理大量时间耗费在资料搜集和整理上不 稳 定营销效果过度依赖个人经验，难以规模化复制通过行业调研发现，尽管银行发布了大量制度、政策和培训，但知识仍未能高效流动与使用，高质量的金融服务方案难以产出。由于缺乏语义检索和嵌入式助手，技术智能层的缺失，导致技术工具重复建设。主要问题归结内容可获取性不足文件分散、缺乏统一标签分类业务流程脱离知识库缺少智能推送、更新不及时无反馈与复盘机制技术智能层缺失缺乏语义检索/RAG支撑，关键词检索命中率低缺乏嵌入式助手，关键环节无AI实时陪伴缺少场景化模板，决策、授信、方案设计场景的文档、话术、

3、计算模型未能一键生成信息过载，洞察难千人一面，触达难效率瓶颈，转化难困境与破局-AI重塑对公客户经理生产力当 前 困 境（典 型 的 低 效 一 天）A I 转 型 核 心 价 值 主 张信息过载，决策盲目晨会规划凭经验，缺乏数据驱动海量资讯筛选难，客户研究效率低下单兵作战，支撑薄弱客户拜访准备不足，沟通难以直击痛点内部报告撰写耗时，跨部门协作成本高经验依赖，规模受限新人成长周期长，优秀经验难复制客户关系维护不系统，精力透支严重深 度 理 解 能 力逻 辑 推 理 能 力大模型能力从经验驱动转型为数据智能驱动从人找信息转变为信息找人核心目标提质增效，聚焦高价值的客户沟通与方案设计实现对公金融利

4、润压舱石的作用终极价值客户经理的超级助理流程嵌入，赋能而非替代AI角色定位知识整合内容生成AI通过自动化执行、知识整合、内容生成与服务优化，将银行对公客户经理从繁琐事务中解放出来，实现了效率与工作生活质量的倍增。对公AI场景落地实践02AI赋能全景蓝图与落地场景AI赋能平台（慧营大脑）自然语言处理机器学习预测模型语音识别客户洞察客户关系管理AI营销知识库 AI语音助手商机预警报告生成高质量的基础数据汇集、整合内外部数据高质量的洞察数据企业画像、行业、供应链、政策解读等高质量的“产品”差异化产品方案、融资方案智能规划与洞察动作：AI每日推送优先级任务与客户风险预警。价值：从被动响应到主动规划。深

5、度陪练与沟通辅助动作：拜访前AI模拟对练，会谈中实时提示，会后自动生成纪要。价值：提升拜访准备度与沟通效率。自动化报告与智能风控动作：AI一键生成授信报告初稿，模型进行风险初筛。价值：释放文书压力，加速审批流程。个性化学习与互动动作：AI推送精准行业知识，辅助草拟标准客户互动信息。价值：驱动持续学习，系统化维护客户关系。从“提效工具”到“业务引擎”的跃迁工具形态助手形态引擎形态企业级AI大脑AI在某城商银行在从“提高个人效率的工具”，逐步走向“重塑业务流程、承载决策协同的核心业务引擎”。技术特征：裸 LLM/工具类AI（ocr，人脸，asr，tts等）典型场景：ChatBot 问答、公开知识检

6、索通用文档撰写、代码辅助基础数据分析价值定位：显著提升个人与团队效率对核心业务流程的渗透仍有限，更多停留在“办公提效”技术特征：以 知识检索、报告生成为代表，将行内制度、知识库、报表等与大模型绑定答案可溯源、可审计，符合金融行业要求典型场景：内部知识检索基于私域知识的报告生成业务条线的规则核对、辅助审核价值定位：AI 从“可用”走向“可靠可控”开始进入简单业务的辅助审核技术特征：模型推理增强+函数调用+MCP+Agent 框架具备“感知规划行动反思”的闭环能力典型场景（正在推进）：蓝/绿色金融助理信贷放款审核助理价值定位：从“能回答问题”升级为“能解决问题”在选定条线中，逐步成为核心业务流程的