普华永道：2020年一季度保险行业监管处罚动态分析（13页）.pdf

1、2020年一季度保险行年一季度保险行 业监管处罚动态分析业监管处罚动态分析 2020年04月21日 保险及金融服务 伴随新冠疫情蔓延以及全球经济动荡等客观因素，保险行业 在2020年第一季度受到了多方位的影响，尤其是“开门红” 期间的多个主要渠道的销售活动受到极大挑战。即使疫情对 保费收入的负面影响是短暂的，却暴露漏了保险公司在渠道 依赖、营销模式方面的深层次问题，并进而导致了合规压力 增大。对于保险公司管理者而言，如何在该特殊的环境下紧 跟监管风向、严防合规漏洞、尽可能的减少和避免违规处罚 应成为保险公司重点关注事项之一。 为帮助企业更好地了解监管风向，保险及金融服务 团队统计了自2020年

2、1月1日到2020年3月31日为止，中国银 行保险监督管理委员会发布的针对保险机构的罚单数据，在 此基础上进行了数据整理、数据分析、制图等工作，并且以 不同险种、不同处罚事项等多个维度进行了深入分析，究其 根因，意在协助企业了解在疫情影响下最新的监管动态及监 管趋势，促进保险机构合法合规经营。 前言 2 I 2020年一季度保险行业监管处罚动态分析 PwC 3 I 2020年一季度保险行业监管处罚动态分析 1. 2020年第一季度监管处罚总体情况 从2020年1月1日至3月31日，银保监系统共开出470张监管处罚罚单，罚单总金额达7254.16万元，涉及140家保险机构，3位高管被撤销任职资格

3、，3家机构 被责令在规定时间内停止新业务，1家机构被吊销牌照。其中中国人民人寿保险股份有限公司收到最高金额罚单，单笔处罚总额达338万元，主要处罚事项 为电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率、提供及编制虚假报告、文件资料以及虚假列支费用等。 罚单数量罚单数量罚单金额罚单金额涉及涉及机构数量机构数量最高最高金额罚金额罚单单 338万人保寿险470张7254.16万元140家 财产险 4405.49万 202张 寿险 1981.1万 127张 中介机构 845.67万 134张 其他 21.9万 7张 备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处

4、罚发布日期进行统计。 备注2：本文仅统计银保监会针对非银机构发布的处罚罚单。 4 I 2020年一季度保险行业监管处罚动态分析 1. 2020年第一季度监管处罚总体情况（续） 前十大处罚前十大处罚类型类型罚单数罚单数量量金额（万元）金额（万元） 编制、提供虚假资料和给予投保人保险合同约定 以外的利益 1273430.69 虚构中介业务772741.67 虚列费用60885.7 财务数据不真实45667.4 未按照规定使用经批准的保险费率12571 欺骗投保人15477.5 农业保险承保、理赔资料不真实26345 未如实记录保险业务事项案件7152 未经批准擅自变更营业场所21136.6 未按规

5、定建立业务档案878.7 备注：由于部分单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行 细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。下同。 2020年第一季度监管处罚数据较2019年一季度的235张罚单，约3774万元罚款相比， 不论是罚单数量还是处罚金额都呈现了大幅度增加。 2020年1-2月份罚单共计348张（占比74.04%），数量多且金额大。值得注意的是，其 中292张来自1月份，主要原因为其中的274张罚单（占比93.84%）处罚决定日期均在 2019年12月作出，而信息公布延迟到1月。 从罚款对象上来看，2020年第一季度监管对于140家保险机构罚款金额

6、累计高达 5871.76万，对于个人罚款金额累计达1382.4万。 从监管处罚的类型上看，2020年第一季度的前十大处罚类型包括编制及提供 虚假资料和给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构中介业务、虚列费用、 财务数据不真实等，具体处罚金额和罚单数量详见下表。 银保监针对保险机构以及银保监针对保险机构以及个人罚款金额分布个人罚款金额分布 保险机构个人 5871.765871.76万万 1382.41382.4万万 5 I 2020年一季度保险行业监管处罚动态分析 财产险 42.98% 寿险 27.02% 中介 28.51% 其他 1.49% 20202020年第一季度各险企类型的罚单年第一季度