亿欧智库：2019开放银行与金融科技发展研究报告(77页).pdf

1、Banking Anywhere 2019开放银行与金融科技发展研究报告 亿欧智库 Copyright reserved to EO Intelligence, June 2019 EO Intelligence 前言 2018年7月，浦发银行推出API Bank无界开放银行，业界普遍认为中国进入开放银行发展元年。之后，各大银行和具有科技能力的中小银 行纷纷开始布局开放银行。据亿欧智库不完全统计，截止2019年5月，超过50家银行已经上线或正在建设开放银行业务。那么，什么是开 放银行？金融科技在开放银行浪潮中发挥什么作用？开放银行又将给银行业带来怎样的变革？为了解答以上问题，亿欧智库通过桌面研

2、究、 企业调研和专家访谈，并将研究成果结成此份2019开放银行与金融科技发展研究报告 。 报告主要分为开放银行现状、开放银行与金融科技、开放银行的挑战与趋势三大部分： 1.第一部分明确开放银行定义，从开放银行的发展背景出发，分析开放银行国内外实践情况； 2.第二部分构建开放银行生态图谱，全面剖析金融科技如何赋能开放银行，并分析开放银行的三种形态； 3.第三部分通过研究开放银行的现状，分析其面临的挑战及发展趋势。 本报告是国内第三方研究机构发布的第一份探讨开放银行与金融科技发展的研究报告，主要有以下特点：第一，明确开放银行定义，并总 结目前全球范围内开放银行发展情况；第二，从国内视角出发，研究中

3、国开放银行的特点及金融科技在其中的作用。 由于视野有限，本报告难免有错漏或不当之处，欢迎读者批评指正。 2 目录 CONTENTS Part 3. 开放银行的挑战与趋势 3.1 开放银行的挑战 3.2 开放银行发展趋势 Part 1. 开放银行现状 1.1 开放银行发展背景 1.2 开放银行国际实践 1.3 开放银行生态结构 Part 2. 开放银行与金融科技 2.1 金融科技助力开放银行 金融云、大数据、智能营销、智能风控、智能助理、生物识别 2.2 开放银行的三种形态 银行即服务、开放账户信息、共享收益平台 The State of Open Banking 开放银行现状 4 EO Int

4、elligence 开放银行发展背景 Development Background of Open Banking Part.1 开放银行现状 5 EO Intelligence Part.1 开放银行现状 开放银行发展背景 开放银行是一种创新的商业模式和商业理念，银行及其生态伙 伴通过API等技术共同构建开放的泛银行生态系统 2019年，开放银行在国内外迅速发展，但截至目前尚未有广受认可的开放银行定义。基于桌面研究和专家访谈，亿欧智库认为：开放 银行是一种创新的商业模式和商业理念。在监管允许的范围内，商业银行经客户授权，通过API等技术与其他银行业金融机构、金融科 技公司、垂直行业企业等合作

5、伙伴共享信息和服务，实现银行服务与产品的即插即用，共同构建开放的泛银行生态系统。 6 开放 银行 开放银行需要以客户为中心，通过API接口或 者SDK等技术，实现银行和第三方之间的数据、 产品以及资源的共享。开放银行将银行的业务 融入到更广泛的社会化产品中去，通过不同商 业生态为客户提供各类金融服务，最终构建了 一个“数字+场景+服务”的开放生态 同盾科技 开放银行定义为是一种协作的商业模式，通过 API在两个或以上非附属关联公司直接分享银行 数据，以增强市场的功能 麦肯锡 开放银行可以形象理解为“把银行网点开到互 联网上去”，在实现方式上，是将银行的账户、 支付、融资、投资理财、科技、数据等

6、能力进 行重新封装，以API或SDK模式开放给生态合 作伙伴，通过合作伙伴将银行的金融服务能力 融入到用户的生产、生活场景之中 神州信息 “开放银行”一词是用来形容一种银行业生态 系统从一个封闭的模式，到经客户授权可以在 不同的成员间分享数据的转换 德勤 开放银行将使个人客户和小企业能够安全地与其他银 行和第三方分享自有数据，使其能够通过一个数字 “应用”管理多个供应商账户，对资金进行更多控制 （例如避免透支费用和管理现金流动），并根据自己 的要求对产品进行比较 CMA EO Intelligence Part.1 开放银行现状 开放银行发展背景 开放银行国内外发展呈现不同特征，从2004年开