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麦肯锡：2026欧洲私人银行业研究报告：构建业务盈利韧性（英文版）（20页）.pdf

上传人： 小*** 编号：1274134 2026-07-02 20页 4.07MB

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1、Financial Services Practice Building profit resilience in European private bankingJune 2026This report is a collaborative effort by Felix Wenger,Jan Quensel,and Nunzio Digiacomo,with Ankit Khandelwal,Marlitt Urnauer,and Philipp Zieschang,representing views from McKinseys Financial Services Practice.

2、Europes private banks have performed well over the past three years,but a number of trends point to challenging times ahead.As margins erode,AI reshapes the value chain,and Europe loses share in global wealth creation,the tried-and-true playbook is losing relevance.To sustain momentum and achieve su

3、stainably higher profitability,banks can move beyond incremental improvements and embrace fundamental change.What is needed is not optimization,but a reimagining of commercial strategy.Furthermore,the industry has more than doubled in size over 20 years,yet cost-to-income ratios have barely budged.P

4、rivate banks therefore also need a breakthrough to achieve true scalability.In this report,we outline the critical CEO-level levers required to navigate the challenges and capture a potential profitability opportunity that is 25 to 35 percent higher than current levels.1 I.An illusion of strength?St

5、rong recent performance has positioned Europes private banks at a critical juncture.Judging by their own budgets and plans,banks have high expectations for the coming years.Capital markets also foresee a bright future:11 percent annual earnings growth for listed European wealth managers until 2028,2

6、 driving substantial return-on-equity expansion.In our view,these expectations overlook the fact that the operating landscape is growing more challenging,and that many banks will struggle to maintain momentum.Propelled by the rebound of global equity markets following the bear market of 2022,as well

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1. **行业现状与挑战**：欧洲私人银行业过去三年表现良好，利润池达292亿欧元，但利润增长放缓（2024-2025年仅4%-6%），成本收入比停滞在70%左右，收入利润率降至24bps。 2. **三大核心压力**： - **财富增长乏力**：欧洲个人金融资产（PFA）年增速仅4.8%，落后于亚太（7.7%），2030年将新增140万百万富翁，而亚太将新增400万。 - **代际转移风险**：2030年前欧洲将有2.4万亿欧元财富转移，可能导致银行利润损失10%-15%。 - **AI竞争加剧**：仅26%高净值客户接受AI，但银行需整合AI平台重塑价值链，否则落后。 3. **转型路径**： - **激活存量客户**：通过数据驱动个性化服务，提升收入利润率10%-15%，累计增利40亿欧元。 - **重塑客户经理（RM）角色**：转向“关系协调者”，AI可提升RM生产力45%，累计增利30-40亿欧元。 - **技术规模化**：重构五大领域（如投顾、KYC），AI可减半合规成本，累计增利40-50亿欧元。 4. **规模化突破**：通过客户分层、产品精简（20%产品占80%复杂度）、组织优化，降低成本增速1个百分点，累计增利30-40亿欧元。 5. **目标**：2030年前实现利润提升25%-35%（约100亿欧元），需从“规模增长”转向“质量增长”与“风险调整后收益”。
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